Η ελληνική τραπεζική αγορά, μετά από μια δεκαετία οικονομικών προκλήσεων και διαρθρωτικών αλλαγών, έχει πλέον ανακτήσει ένα σημαντικό επίπεδο σταθερότητας. Οι τέσσερις συστημικές τράπεζες έχουν διαδραματίσει κεντρικό ρόλο στην αναδιάρθρωση του τραπεζικού τομέα, μειώνοντας τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (ΜΕΑ) μέσω του προγράμματος «Ηρακλής» και ενισχύοντας την κεφαλαιακή τους επάρκεια. Ωστόσο, υπήρχαν μικρότερες τράπεζες που αντιμετώπιζαν ακόμη προκλήσεις όσον αφορά την κεφαλαιακή τους ισχύ και τη δυνατότητα να ανταγωνιστούν τους μεγαλύτερους παίκτες της αγοράς.
Η συγχώνευση της Attica Bank με την Παγκρήτια Τράπεζα αποτελεί μια από τις σημαντικότερες εξελίξεις στο τραπεζικό τοπίο της Ελλάδας τα τελευταία χρόνια που «κλειδώνει» τη συστημική σταθερότητα, δημιουργώντας έναν υγιή και δυνατό οργανισμό με ενεργητικό της τάξης των 10 δισ. ευρώ. Το νέο σχήμα έχει την προοπτική να ενισχύσει την ανταγωνιστικότητα και να προσφέρει μεγαλύτερη σταθερότητα σε μια αγορά που εξακολουθεί να ανακάμπτει από τις πολυετείς οικονομικές κρίσεις και επηρεάζεται από τις διεθνείς εξελίξεις.
Η ενίσχυση της κεφαλαιακής επάρκειας της ενιαίας τράπεζας αποτελεί κομβικό σημείο στη στρατηγική μας. Η αύξηση μετοχικού κεφαλαίου, συνολικού ύψους 735 εκατ. ευρώ, θα οδηγήσει τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας CET1 στο 15% διασφαλίζοντας τη σταθερότητα του νέου οργανισμού, θέτοντάς τον σε τροχιά ανάπτυξης. Ο στόχος είναι σαφής: θέλουμε η τράπεζα – υγιής, με διπλάσιο μέγεθος και χωρίς τα βαρίδια του παρελθόντος – να διαδραματίσει κεντρικό ρόλο στη χρηματοδότηση της ελληνικής οικονομίας, στηρίζοντας ιδιώτες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις, οι οποίες αποτελούν τη ραχοκοκαλιά της εγχώριας επιχειρηματικότητας.
Η δυνατότητα της τράπεζας να συμμετάσχει στο πρόγραμμα «Ηρακλής III» θα της επιτρέψει να βελτιώσει την ποιότητα του ισολογισμού της και να μειώσει τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα κάτω από το 3%, ποσοστό συγκρίσιμο, αν όχι καλύτερο, με αυτό των συστημικών τραπεζών. Η κεφαλαιακή ενίσχυση και η υπαγωγή της ενιαίας τράπεζας στον «Ηρακλή ΙΙΙ», μια δυνατότητα που μέχρι πρότινος είχαν μόνο οι συστημικές τράπεζες, είναι ο σηματωρός για να απελευθερώσει δυνάμεις και να τις κατευθύνει στην πραγματική οικονομία. Είναι δύο κομβικές εξελίξεις που διασφαλίζουν ότι το νέο σχήμα θα έχει τα απαραίτητα κεφάλαια για να προχωρήσει στην υλοποίηση του επιχειρηματικού του σχεδίου.
Σε αποτέλεσμα της θωράκισης αυτής, η τράπεζα προβλέπεται να έχει αυξημένα κέρδη προ προβλέψεων και φόρων (PPI) από €43 εκατ. το 2023 σε €250 εκατ. το 2027, επιτυγχάνοντας σημαντική βελτίωση στα αποτελέσματά της λόγω συνεργιών και οικονομιών κλίμακος.
Την ίδια στιγμή, αποκαθιστώντας πλήρως την εμπιστοσύνη της αγοράς στο πρόσωπό της, η νέα τράπεζα μπορεί να προσελκύσει επενδυτές, καταθέσεις και νέα κεφάλαια, απαραίτητα για τη χρηματοδότηση της οικονομίας. Επιδιώκει να αυξήσει τις νέες εκταμιεύσεις δανείων, στηρίζοντας την ανάπτυξη μικρομεσαίων επιχειρήσεων και ιδιωτών, με στόχο οι συνολικές χορηγήσεις να φτάσουν τα €7,6 δισ. μέχρι το 2027.
Επιπλέον, για τις καταθέσεις ο στόχος είναι να αυξηθούν στα €11,5 δισ. το 2027 από €5,8 δισ. το 2023, ενισχύοντας τη ρευστότητα και τις δυνατότητες χρηματοδότησης της τράπεζας. Αυτές οι προβλέψεις αντικατοπτρίζουν την εμπιστοσύνη στις προοπτικές και την αποτελεσματικότητα του νέου οργανισμού, ο οποίος θα μπορεί να προσελκύει καταθέσεις και πελάτες με τη νέα αισθητά βελτιωμένη χρηματοοικονομική κατάσταση, την ευελιξία και την αποδοτικότητά του, μετά την εξυγίανση και την απομόχλευση του συνόλου των κόκκινων δανείων.
Η συγχώνευση των δύο τραπεζών, Attica Bank και Παγκρήτια, δημιουργεί επίσης ευκαιρίες για αύξηση της ανταγωνιστικότητας στην ελληνική αγορά. Η νέα τράπεζα θα είναι η 5η μεγαλύτερη στη χώρα από πλευράς ενεργητικού και θα προσφέρει ανταγωνιστικά προϊόντα και υπηρεσίες τόσο μέσω των φυσικών καταστημάτων όσο και μέσω των ψηφιακών καναλιών της. Οι πελάτες θα επωφεληθούν από την ευρεία γκάμα προϊόντων που θα δημιουργηθούν, ήδη προσφέρονται από τα υψηλότερα επιτόκια καταθέσεων στην ελληνική αγορά, ενώ οι επιχειρήσεις θα έχουν πρόσβαση σε ευέλικτες λύσεις χρηματοδότησης.
Οι δύο τράπεζες από κοινού στο πρώτο τρίμηνο του 2024 πέτυχαν εκταμιεύσεις ύψους 497 εκατ. ευρώ και θετική πιστωτική επέκταση 262 εκατ. ευρώ, σε μια αγορά που κινείται με υποτονικούς ρυθμούς. Αυτά τα μεγέθη δείχνουν τις ακόμη μεγαλύτερες προοπτικές που δημιουργούνται για να αποτελέσει το κοινό σχήμα την τράπεζα των επιχειρήσεων.
Εξάλλου, για την τράπεζά μας ο πελάτης είναι προτεραιότητα, αποτελώντας πυρήνα της στρατηγικής μας προσέγγισης για ανθρωποκεντρική εξυπηρέτηση και επικοινωνία. Επιπλέον, θα δοθεί έμφαση σε εξατομικευμένες υπηρεσίες διαχείρισης περιουσίας και επενδύσεων (Wealth Management) που βοηθούν τους ιδιώτες να διαχειριστούν και να αναπτύξουν τα περιουσιακά τους στοιχεία μακροπρόθεσμα, αξιοποιώντας την εμπειρία της HSBC που φέρει στο νέο σχήμα η Παγκρήτια Τράπεζα.
Η συγχώνευση αυτή δεν είναι απλώς μια τεχνική διαδικασία απορρόφησης της Παγκρήτιας Τράπεζας από την Attica Bank, αλλά μια ολοκληρωμένη στρατηγική συνένωση δύο τραπεζών που επιδιώκουν να δημιουργήσουν έναν ισχυρότερο οργανισμό. Με τη συγχώνευση αυτή, η κοινή τράπεζα έχει την ικανότητα να υποστηρίξει επιχειρηματικές πρωτοβουλίες και να προωθήσει την οικονομική ανάπτυξη. Εισφέροντας η κάθε μία την εμπειρία της, τα δυνατά της σημεία και ένα εξαιρετικό ανθρώπινο δυναμικό, χτίζουν την επόμενη μέρα της τράπεζας και του χρηματοπιστωτικού συστήματος της χώρας.
O κύριος Βαγγέλης Κανέλης είναι Chief of Strategy and Non-Performing Portfolio της Attica Bank.
