Αγης Μάρκου

Παρατείνεται η αγωνία στις τραπεζικές διοικήσεις για τις επιπτώσεις από την καθυστέρηση της αξιολόγησης στη ρευστότητα του συστήματος

Σε οριακή κατάσταση παραμένει ο τραπεζικός κλάδος όσο η αξιολόγηση βρίσκεται στον αέρα.

Σειρά επαφών με την ηγεσία της Τράπεζας της Ελλάδος και τις τραπεζικές διοικήσεις έχει ο επικεφαλής του εποπτικού βραχίονα (SSM) της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) Ντανιέλ Νουί, που βρίσκεται στην Αθήνα το διήμερο 14 – 15 Μαρτίου. Στο επίκεντρο των συναντήσεων βρίσκονται τα πλάνα αναδιάρθρωσης των δανείων των τεσσάρων συστημικών ομίλων, που προβλέπουν μείωση των προβληματικών ανοιγμάτων κατά 40% έως το 2019. Η επόπτης του εγχώριου τραπεζικού συστήματος αναμένεται να ασκήσει πιέσεις προς τις διοικήσεις των τραπεζών για επιτάχυνση του έργου ανάκτησης των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων, το οποίο παρουσιάζει καθυστερήσεις στις αρχές του 2017. Η επιστροφή της οικονομίας σε ύφεση, σε συνδυασμό με την απροθυμία νοικοκυριών και επιχειρήσεων να ρυθμίσουν τα χρέη τους, λόγω του κλίματος αβεβαιότητας, αλλά και του ελλιπούς νομοθετικού πλαισίου διαχείρισης των επισφαλειών, έχει οδηγήσει στην αύξηση των δανείων σε καθυστέρηση κατά 1,5 δισ. ευρώ στο πρώτο δίμηνο της νέας χρονιάς. Τα θέματα αυτά θα συζητηθούν με το διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος Γιάννη Στουρνάρα, ο οποίος θα παρουσιάσει στην κυρία Νουί την κατάσταση που έχει διαμορφωθεί στο μέτωπο των κόκκινων δανείων. Από την πλευρά τους τα τραπεζικά στελέχη αναμένεται να επισημάνουν στην επικεφαλής του SSM ότι δεν ευθύνονται οι ίδιες για τις καθυστερήσεις που παρουσιάζονται στην εκτέλεση του σχεδίου τους, σημειώνοντας τις αρνητικές επιπτώσεις από την καθυστέρηση της αξιολόγησης στο σύστημα. Η συνέχιση των διαπραγματεύσεων της κυβέρνησης με τους πιστωτές έχει ως αποτέλεσμα να πηγαίνουν όλο και πιο πίσω κρίσιμες νομοθετικές παρεμβάσεις, που αφορούν τόσο τον εξωδικαστικό συμβιβασμό, όσο και τη νομική κάλυψη των τραπεζικών στελεχών που θα υπογράψουν «κουρέματα» οφειλών. Επιπλέον, ανενεργό παραμένει επί της ουσίας το όπλο των πλειστηριασμών, λόγω των ακυρώσεών τους από ακτιβιστικές ομάδες, αλλά και της συνεχιζόμενης απεργίας των συμβολαιογράφων για ακίνητα που αφορούν πρώτη κατοικία. Το γεγονός αυτό ευνοεί τους στρατηγικούς κακοπληρωτές, οι οποίοι εκτιμάται ότι αποτελούν το 20% του συνόλου των υπερχρεωμένων δανειοληπτών, καθιστώντας δυσκολότερη τη λήψη δραστικών μέτρων για την ανάκτηση των οφειλών τους. Τραπεζικοί κύκλοι σημειώνουν πάντως ότι η κυρία Νουί θα βγάλει στις ελληνικές τράπεζες «κίτρινη κάρτα» για το γεγονός ότι ακόμη δεν έχει ολοκληρωθεί η αναδιάρθρωση των δομών διαχείρισης των επισφαλών απαιτήσεων. Εξάλλου, από τις συναντήσεις που θα έχει με τις διοικήσεις των τραπεζών θα διαφανούν οι προθέσεις του SSM αναφορικά με τα μέτρα πίεσης που θα ασκήσει για την επίτευξη των στόχων μείωσης των κόκκινων δανείων. Οι τραπεζίτες δεν αποκλείουν η κυρία Νουί να ζητήσει τροποποίηση των επιχειρησιακών σχεδίων των τραπεζών, προς την κατεύθυνση της αύξησης των πωλήσεων προβληματικών χαρτοφυλακίων και της επιθετικότερης εκποίησης εγγυήσεων. Σε μία τέτοια περίπτωση θα υπάρξει πίεση στα αποτελέσματα και στους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας των τραπεζών, παράμετρος κρίσιμη για τον κλάδο, ενόψει των πανευρωπαϊκών stress tests του 2018.

Προληπτικά μέτρα για το κακό σενάριο μιας μεγαλύτερης του αναμενομένου αύξησης των μη εξυπηρετούμενων δανείων το 2017 λαμβάνουν οι τράπεζες, καθώς η συμφωνία με τους δανειστές βρίσκεται στον αέρα, οι νομοθετικές παρεμβάσεις για τη διαχείριση των επισφαλειών δεν έχουν ακόμη ψηφιστεί και τα σημάδια από την πραγματική οικονομία είναι αρνητικά.

Κλείσιμο των εκκρεμοτήτων της αξιολόγησης και της ένταξης στο πρόγραμμα ποσοτικής χαλάρωσης (QE) της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) έως τον Μάιο

Με την παραδοχή ότι το νέο σύστημα αναδιάρθρωσης επιχειρηματικών δανείων μέσω του εξωδικαστικού συμβιβασμού δεν θα λειτουργήσει εφέτος καταστρώνουν τις επόμενες κινήσεις τους οι τράπεζες.

Οι παρενέργειες από την εκκρεμότητα της αξιολόγησης έχουν ήδη κάνει την εμφάνισή τους στην εγχώρια τραπεζική αγορά, στα μισά του πρώτου τριμήνου του 2017.

Τον κίνδυνο να πάνε... στράφι οι θυσίες που έχουν κάνει σε ανθρώπινο δυναμικό και σε καταστήματα μέσω προγραμμάτων εθελουσίας εξόδου και αναμόρφωσης του δικτύου τους τα τελευταία χρόνια αντιμετωπίζουν οι τράπεζες, λόγω του κλίματος παρατεταμένης αβεβαιότητας που προκαλεί η καθυστέρηση ολοκλήρωσης της αξιολόγησης.

Χρονιά ορόσημο για την παρουσία των ελληνικών τραπεζών στη ΝΑ Ευρώπη θα αποτελέσει το 2017.

Στους πλειστηριασμούς ακινήτων... εξ αποστάσεως ποντάρουν πλέον οι τράπεζες για την επιτάχυνση του έργου ανάκτησης των «κόκκινων» δανείων.

Με το αριστερό μπήκε το 2017 για τις τράπεζες στο ζήτημα της ρευστότητας.

Σήμα κινδύνου για άμεση νομοθέτηση από την Πολιτεία ρυθμίσεων που θα διευκολύνουν τις αναδιαρθρώσεις επιχειρηματικών οφειλών και τη διάσωση υπερδανεισμένων εταιρειών που σήμερα απειλούνται με «ξαφνικό θάνατο» εκπέμπουν οι τραπεζικές διοικήσεις.

Χρονιά των ρυθμίσεων θα είναι και το 2017 για τις ελληνικές τράπεζες, υπό την πίεση εφαρμογής του επιχειρησιακού τους σχεδίου για μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων κατά τουλάχιστον 8,5 δισ. ευρώ τους επόμενους 12 μήνες.

Εν μέσω σημαντικών περιορισμών στην κίνηση κεφαλαίων, καλούνται οι έλληνες καταθέτες να καταστρώσουν το σχέδιο αξιοποίησης της περιουσίας τους και το 2017. Τα capital controls έχουν κλείσει όλες τις οδούς... διαφυγής από το εγχώριο τραπεζικό σύστημα, γεγονός που μειώνει σημαντικά τις εναλλακτικές επιλογές τους.

Σε πληρωμές προς το Δημόσιο κατευθύνθηκαν καταθέσεις άνω των 1 δισ. ευρώ που εισέρρευσαν στο τραπεζικό σύστημα το Νοέμβριο, μήνα πληρωμής της τελευταίας δόσης του φόρου εισοδήματος και της τρίτης δόσης του ΕΝΦΙΑ.

Ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος Γιάννης Στουρνάρας στις δημόσιες παρεμβάσεις του το τελευταίο διάστημα είναι μονότονος.

Σε πολιτική ομηρεία βρίσκεται για μία ακόμη φορά στα χρόνια της κρίσης το τραπεζικό σύστημα, καθώς η δεύτερη αξιολόγηση του Μνημονίου

Στον «αέρα» βρίσκεται η διαδικασία ανάδειξης νέου διευθύνοντος συμβούλου στην Τράπεζα Πειραιώς, καθώς την ώρα που το διοικητικό συμβούλιο συνεδρίαζε για το θέμα, παρενέβη αιφνιδίως ο επόπτης του συστήματος, ο SSM, ζητώντας αναβολή των αποφάσεων.

Στις 3 το μεσημέρι ξεκινά το κρίσιμο διοικητικό συμβούλιο της Τράπεζας Πειραιώς, το οποίο καλείται να αποφασίσει ποιος εκ των Χρήστου Παπαδόπουλου και Άνθιμου Θωμόπουλου θα τοποθετηθεί στη θέση του διευθύνοντος συμβούλου του ομίλου, η οποία παραμένει «ορφανή» εδώ και 10 μήνες.

Νέα στρατηγική αποσυμφόρησης των καταστημάτων τους έχουν θέσει σε εφαρμογή οι τράπεζες, με στόχο την αύξηση της αποδοτικότητάς τους.