Εξωδικαστικός συμβιβασμός δανείων από… του χρόνου

Με την παραδοχή ότι το νέο σύστημα αναδιάρθρωσης επιχειρηματικών δανείων μέσω του εξωδικαστικού συμβιβασμού δεν θα λειτουργήσει εφέτος καταστρώνουν τις επόμενες κινήσεις τους οι τράπεζες.

Οπως επισημαίνει μιλώντας στο «Βήμα» κορυφαία τραπεζική πηγή, η ψήφιση του σχετικού νομοσχεδίου θα συνοδέψει το κλείσιμο της αξιολόγησης. «Αυτό σημαίνει ότι θα γίνει νόμος του κράτους το νωρίτερο τον Απρίλιο, για να ακολουθήσουν τουλάχιστον έξι μήνες, προκειμένου να στηθεί η ηλεκτρονική πλατφόρμα μέσω της οποίας θα υποβάλλονται οι αιτήσεις. Αρα καλό… 2018!» σημειώνει χαρακτηριστικά το έμπειρο στέλεχος.

Από την πλευρά του, γενικός διευθυντής συστημικού ομίλου εκφράζει τον έντονο προβληματισμό του για τις καθυστερήσεις που υπάρχουν στη νομοθέτηση των απαραίτητων εργαλείων που θα δώσουν στις τράπεζες τη δυνατότητα να επιταχύνουν το έργο τους στο μέτωπο των «κόκκινων» δανείων.

Οπως εξηγεί, η αναμονή της θεσμοθέτησης του εξωδικαστικού συμβιβασμού, σε συνδυασμό με τη γενικότερη αβεβαιότητα για τις εξελίξεις στη χώρα, ελέω αξιολόγησης, έχει επιβραδύνει τους ρυθμούς τακτοποίησης των προβληματικών δανείων.

Προσθέτει δε ότι «ειδικά στον επιχειρηματικό τομέα καταγράφεται γενικευμένη απροθυμία για ρύθμιση οφειλών, όσο δεν οριστικοποιείται το νομοθετικό πλαίσιο».

Σύμφωνα με τον ίδιο, «η μόνη μας ελπίδα για να επιταχυνθούν οι ρυθμίσεις στα εταιρικά δάνεια είναι να διαφανούν οι αυστηρές προϋποθέσεις υπαγωγής στον εξωδικαστικό συμβιβασμό μετά την ψήφισή του. Εκτιμώ ότι αρκετοί οφειλέτες θα προτιμήσουν να διαπραγματευθούν τη ρύθμιση του χρέους τους απευθείας μαζί μας όταν διαπιστώσουν τους εξονυχιστικούς ελέγχους της περιουσιακής τους κατάστασης, πριν προχωρήσει οποιοδήποτε «κούρεμα» των χρεών τους».

Μέσα σε αυτό το περιβάλλον αβεβαιότητας, το πρώτο δίμηνο του έτους αναμένεται να κλείσει με αύξηση των δανείων που βρίσκονται σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των τριών μηνών κατά 1,5 δισ. ευρώ, 1 δισ. ευρώ περίπου τον Ιανουάριο και 500 εκατ. ευρώ τον Φεβρουάριο.

Σύμφωνα με διευθύνοντα σύμβουλο συστημικού ομίλου, με τα σημερινά δεδομένα και υπό την προϋπόθεση ότι θα κλείσει η αξιολόγηση ως το τέλος Απριλίου, είναι εφικτή εφέτος η μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων κατά 8 δισ. ευρώ έναντι στόχου για 10 δισ. ευρώ.

Ο σχεδιασμός των τεσσάρων συστημικών ομίλων προβλέπει ότι το παραπάνω ποσό θα ανακτηθεί ισόποσα, πρώτον, με διαγραφές δανείων, δεύτερον, με πωλήσεις χαρτοφυλακίων, κυρίως καταναλωτικής πίστης και ενεχύρων μέσω των πλειστηριασμών, και, τρίτον, μέσω της «ωρίμασης» οφειλών που είχαν ρυθμιστεί την περυσινή χρονιά και θα συμπληρώσουν 12 συνεχείς μήνες ομαλούς αποπληρωμής το 2017.

Τα πιστωτικά ιδρύματα θα επιχειρήσουν με «σπριντ» στο β’ εξάμηνο του 2017 να καλύψουν το χαμένο έδαφος, ευελπιστώντας ότι ως το καλοκαίρι θα έχουν στη διάθεσή τους όλα τα απαραίτητα εργαλεία.

Εκτός από τη θεσμοθέτηση του εξωδικαστικού συμβιβασμού που αφορά περί τις 400.000 επιχειρήσεις, οι τράπεζες αναμένουν την καθιέρωση των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών ακινήτων και τη νομοθέτηση της ποινικής ασυλίας των στελεχών που θα υπογράψουν διαγραφές οφειλών.

Η στρατηγική που καλούνται να υλοποιήσουν τα πιστωτικά ιδρύματα λαμβάνει υπ’ όψιν και τα stress tests της ερχόμενης χρονιάς, για τα οποία θα χρησιμοποιηθούν τα μεγέθη του 2017. «Απαραίτητη προϋπόθεση για να επιτύχουμε τα επιθυμητά αποτελέσματα είναι η αξιολόγηση να κλείσει το συντομότερο δυνατόν και το αργότερο μέσα στο επόμενο δίμηνο. Με τον τρόπο αυτόν θα επανέλθει σταδιακά η κανονικότητα στην αγορά» σημειώνει γενικός διευθυντής συστημικού ομίλου.

Οπως εξηγεί, η ηρεμία σε μακροοικονομικό επίπεδο αλλά και η νομοθέτηση των εργαλείων αναδιάρθρωσης «κόκκινων» δανείων αποτελούν αναγκαίες συνθήκες έτσι ώστε:

Πρώτον, να ανατραπεί η τάση απροθυμίας που επιδεικνύουν δανειολήπτες, νοικοκυριά και επιχειρήσεις για τη ρύθμιση των οφειλών τους.

Δεύτερον, να μειωθούν όσο το δυνατόν περισσότερο οι νέες επισφάλειες.

Τρίτον, να περιοριστεί τουλάχιστον κατά 50%, από το 40% που βρίσκεται σήμερα, το ποσοστό των ρυθμισμένων δανείων που «ξανακοκκινίζουν».

Οι τρεις αυτοί παράγοντες θα είναι καθοριστικοί για τα εφετινά αποτελέσματα, ώστε οι τράπεζες να εισέλθουν στη χρονιά των πανευρωπαϊκών ασκήσεων προσομοίωσης με τους καλύτερους δυνατούς όρους.