Δάνεια για αγορά πάγιου εξοπλισμού

Τα δάνεια της κατηγορίας αυτής χορηγούνται για την αγορά πάγιου εξοπλισμού σε οποιαδήποτε μορφή, όπως μηχανήματα, αυτοκίνητα, έπιπλα κτλ. Μπορούν να χρησιμοποιηθούν τόσο για την ανανέωση υφιστάμενης επιχείρησης όσο και για τον εξοπλισμό νέας. Η διάρκεια αποπληρωμής των δανείων αυτών μπορεί να φθάσει και τα 15 χρόνια, ενώ τα επιτόκιά τους κυμαίνονται από 6,25% ως και 10%, ανάλογα με το είδος (κυμαινόμενο ή σταθερό) και την τράπεζα. Σε ορισμένες περιπτώσεις εφαρμόζεται το βασικό επιτόκιο το οποίο προσαυξάνεται με ένα περιθώριο ανάλογα με τον πελάτη και τις εξασφαλίσεις που παρέχει. Η τραπεζική χρηματοδότηση μπορεί να φθάσει ως και το 100% της αξίας της επένδυσης, ενώ η εκταμίευση μπορεί να γίνεται είτε εφάπαξ είτε σταδιακά, ανάλογα με την εξέλιξη των αγορών και την προσκόμιση των σχετικών τιμολογίων του αγορασθέντος κάθε φορά εξοπλισμού.

* Η Εθνική Τράπεζα προσφέρει χρηματοδότηση ως το 70% του κόστους του εξοπλισμού και διάρκεια δανείου ως 8 έτη. Υπάρχει δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε κυμαινόμενο επιτόκιο (σήμερα 6,25%), σταθερό για τρία έτη 6,5%, σταθερό για πέντε έτη 6,6% και σταθερό για 7 έτη 6,8%. Τα έξοδα που πληρώνει ο πελάτης αφορούν τον τεχνικό και νομικό έλεγχο του ακινήτου. Σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης εισπράττεται ποσό ίσο με το 1,5% επί του πρόωρα εξοφλούμενου κεφαλαίου. Επίσης για τον ίδιο σκοπό μπορούν να χρησιμοποιηθούν τα προϊόντα «Ανοιχτό Επαγγελματικό Πλάνο» και «Μεσομακροπρόθεσμο Δάνειο» που αναφέρονται στην κατηγορία για τα δάνεια για κεφάλαιο κίνησης.

* Η Alpha Bank προσφέρει τα παρακάτω δάνεια επαγγελματικού εξοπλισμού σε επιχειρήσεις και επαγγελματίες με ετήσιο τζίρο ως 1.000.000 ευρώ: α) Τζίρος ως 75.000 ευρώ: Χορηγείται δάνειο από 3.000 ως 15.000 ευρώ για αγορά εξοπλισμού ή μεταφορικού μέσου. Το επιτόκιο για δάνειο με διάρκεια 3 ετών είναι 9,5% σταθερό και για δάνειο 5 ετών 10% σταθερό. Η έγκριση είναι άμεση και η εκταμίευση πραγματοποιείται εφάπαξ ή τμηματικά, ενώ η αποπληρωμή γίνεται με μηνιαίες ή τριμηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις. Σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης δεν υπάρχει επιβάρυνση. Τα έξοδα ανέρχονται σε 150 ευρώ για δάνειο τριών ετών και 200 ευρώ για δάνειο από τρία ως πέντε έτη. β) Τζίρος από 75.000 ως 1.000.000 ευρώ: Χορηγείται δάνειο από 15.000 ευρώ ως 300.000 ευρώ για αγορά εξοπλισμού ή μεταφορικού μέσου. Για δάνειο τριετίας το επιτόκιο είναι σταθερό 8,5%, για δάνειο τριών ως πέντε ετών σταθερό 9% και για δάνειο πέντε ως δέκα ετών σταθερό 9,5%. Η αποπληρωμή πραγματοποιείται με μηνιαίες ή τριμηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις και σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης δεν υπάρχει επιβάρυνση. Τα έξοδα ανέρχονται σε 200 ευρώ ετησίως. Σημειώνεται ότι και στις δύο κατηγορίες αν το δάνειο εξυπηρετηθεί χωρίς καμία καθυστέρηση, επιστρέφεται το 10% των τόκων.

* Η EFG Eurobank Ergasias προσφέρει το «Ανοικτό Επαγγελματικό Εξοπλισμού» με ελεύθερη καταβολή κεφαλαίου σύμφωνα με τις δυνατότητες του πελάτη, καθώς και ελάχιστη καταβολή μηνιαίων τόκων και δυνατότητα επαναχρησιμοποίησης των κεφαλαίων που έχουν εξοφληθεί ως κεφάλαιο κίνησης. Επίσης τα «Τοκοχρεολυτικά Δάνεια» με αποπληρωμή σε μηνιαίες ή τριμηνιαίες δόσεις. Η διάρκεια και των δύο δανείων φθάνει ως και τα 10 έτη.

Στα δύο παραπάνω δάνεια το χορηγούμενο ποσό ξεκινά από 6.000 ευρώ και φθάνει ως και το 100% του κόστους επένδυσης. Υπάρχει η δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε κυμαινόμενο (σήμερα από 7%) και σταθερό για 1,3 ή 5 έτη επιτόκιο που ξεκινά από 7,25%. Τα επιτόκια αυξομειώνονται ανάλογα με τις παρεχόμενες εξασφαλίσεις και τα οικονομικά στοιχεία του πελάτη από -2% ως +2%. Υπάρχει δυνατότητα περιόδου χάριτος ως 24 μήνες με καταβολή μόνο τόκων ή χωρίς υποχρέωση καταβολής με κεφαλαιοποίηση τόκων. Σε περίπτωση προεξόφλησης δεν υπάρχει επιβάρυνση. Τα έξοδα ανέρχονται για το Ανοικτό Επαγγελματικό Εξοπλισμού σε 0,15% ετησίως και για τα Τοκοχρεολυτικά Δάνεια σε 1% εφάπαξ με ελάχιστο τα 180 ευρώ.

* Η Αγροτική Τράπεζα προσφέρει μεσοπρόθεσμα δάνεια σε επιχειρήσεις βιομηχανικές, βιοτεχνικές, εμπορικές και παροχής υπηρεσιών, ξενοδοχεία, μεταλλεία κτλ., επιχειρήσεις – ελεύθερους επαγγελματίες για αγορά μηχανολογικού και λοιπού εξοπλισμού, ανέγερση ή αγορά, επέκταση, βελτίωση κτιριακών εγκαταστάσεων. Καλύπτει ως το 70% του συνολικού κόστους της επένδυσης, ενώ υπάρχει δυνατότητα χορήγησης του δανείου και σε συνάλλαγμα, σε ειδικές όμως περιπτώσεις. Το επιτόκιο είναι σταθερό από 6,25% για τρία έτη ή κυμαινόμενο (σήμερα 6,5%) και οι δόσεις είναι εξαμηνιαίες.

* Η Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει χρηματοδότηση ως και το 100% της δαπάνης, ανάλογα με την αξία της αγοράς του εξοπλισμού. Τα επιτόκια εξετάζονται κατά περίπτωση, ενώ υπάρχει δυνατότητα συμφωνίας περιόδου χάριτος κεφαλαίου ώστε η αποπληρωμή του δανείου να απορροφηθεί ομαλά από την αύξηση του κύκλου εργασιών. Η διάρκεια χρηματοδότησης εξαρτάται από τις ανάγκες του πελάτη και τις ιδιαίτερες συνθήκες της χρηματοδότησης.

* Η Citibank χρηματοδοτεί την αγορά καινούργιου εξοπλισμού που προορίζεται για επαγγελματική χρήση με ποσοστό ως 80% της αξίας του, σύμφωνα με το προσκομιζόμενο προτιμολόγιο ή ανεξόφλητο τιμολόγιο. Το ποσό της χρηματοδότησης επαγγελματικού εξοπλισμού κυμαίνεται μεταξύ 10.000 και 100.000 ευρώ, χωρίς να είναι απαραίτητες οι εξασφαλίσεις. Η αποπληρωμή του δανείου διαρκεί 3-5 χρόνια και γίνεται με αυτόματη εξόφληση μέσω λογαριασμού με μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις. Το βασικό επιτόκιο (σήμερα 6,5%) είναι κυμαινόμενο, ενώ το περιθώριο κυμαίνεται από 2% ως 3% ανάλογα με το ύψος του δανείου.

* Η Τράπεζα Κύπρου προσφέρει σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες δάνεια για αγορά επαγγελματικού εξοπλισμού, όπως εργαλεία, μηχανήματα, έπιπλα γραφείου, ηλεκτρονικοί υπολογιστές και λοιπά υλικά υποδομής. Συγκεκριμένα χρηματοδοτείται ως και το 100% της αξίας του επαγγελματικού εξοπλισμού με επιτόκιο 4,9% σταθερό για τους πρώτους 6 μήνες και στη συνέχεια κυμαινόμενο. Η διάρκεια του δανείου φθάνει ως και 6 χρόνια και τα έξοδα του δανείου ανέρχονται σε 1% επί του ποσού που χορηγείται.

* Η Τράπεζα Αττικής προσφέρει δάνεια για αγορά εξοπλισμού σε ελεύθερους επαγγελματίες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις (βλ. δάνεια επαγγελματικής στέγης.)