Τα προγράμματα διακρίνονται για την προνομιακή τιμολόγησή τους
Στο στόχαστρο των τραπεζών θα βρεθούν το επόμενο διάστημα οι φοιτητές καθώς μετά τη δημοσίευση των βάσεων εισαγωγής στα ΑΕΙ και στα ΤΕΙ ολόκληρης της χώρας έχουμε μπει στην τελική ευθεία για την έναρξη της νέας ακαδημαϊκής χρονιάς. Οι πρωτοετείς σπουδαστές θα έχουν αυξημένες ανάγκες ρευστότητας για την αγορά των απαραίτητων υλικών αγαθών είτε πρόκειται για τεχνολογικά προϊόντα όπως ηλεκτρονικοί υπολογιστές είτε για οικοσκευές. Στο πλαίσιο αυτό τα τμήματα μάρκετινγκ των τραπεζών έχουν λανσάρει ολοκληρωμένα πακέτα που απευθύνονται αποκλειστικά σε φοιτητές και περιλαμβάνουν το σύνολο των προγραμμάτων λιανικής τραπεζικής, όπως καταθετικοί λογαριασμοί, δάνεια, πιστωτικές κάρτες και ασφαλιστικά προϊόντα.
Τα φοιτητικά προγράμματα διακρίνονται για την προνομιακή τους τιμολόγηση. Για μία ακόμη χρονιά ο ανταγωνισμός μεταξύ των πιστωτικών ιδρυμάτων θα οξυνθεί και αναμένεται μπαράζ διαφημίσεων και ανακοινώσεων νέων προϊόντων. Οι τράπεζες ενδιαφέρονται για τους φοιτητές για δύο κυρίως λόγους: η συγκεκριμένη κατηγορία πελατών, από τη μία πλευρά, μπορεί να προσφέρει σημαντικά έσοδα από τόκους και προμήθειες· από την άλλη, δημιουργείται μια βάση πελατών για το μέλλον καθώς ξεκινά μια συνεργασία με τους φοιτητές ουσιαστικά στο ξεκίνημα της σταδιοδρομίας τους, που αποτελεί βασική προϋπόθεση για την ανάπτυξη μιας μακροχρόνιας σχέσης μαζί τους.
Κατ΄ αρχήν τα πιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν στους φοιτητές ευέλικτα καταθετικά προγράμματα που λειτουργούν ως αποταμιευτικοί λογαριασμοί με κλιμακούμενα επιτόκια, οι οποίοι για ποσά άνω των 10.000 ευρώ συνήθως προσφέρουν επιτόκιο άνω του 3%, αλλά και ως λογαριασμοί κινήσεως για την κάλυψη έκτακτων αναγκών. Για το άνοιγμά τους δεν απαιτείται ελάχιστη κατάθεση, ενώ δεν επιβάλλονται έξοδα διαχείρισης ανεξαρτήτως του ύψους του υπολοίπου. Παρέχουν τη δυνατότητα πραγματοποίησης υπεραναλήψεων που μπορούν να φθάσουν ως και στα 1.000 ευρώ, ενώ για υψηλότερα ποσά απαιτείται η παροχή εγγυήσεων από κάποιον συγγενή που έχει τα απαραίτητα εισοδήματα.
Επίσης υπάρχουν πιστωτικές κάρτες για φοιτητές και νέους, οι οποίες προσφέρουν στους κατόχους τους εκπτώσεις και οικονομικές διευκολύνσεις σε μεγάλο αριθμό επιχειρήσεων που είναι συμβεβλημένες με την εκάστοτε τράπεζα. Η πιστωτική κάρτα προσφέρεται συνήθως χωρίς συνδρομή, τουλάχιστον για τον πρώτο χρόνο, με ανταγωνιστικά επιτόκια από 2% ως 3% χαμηλότερα σε σχέση με τα ισχύοντα χωρίς να απαιτείται εγγυητής, ακόμη και αν ο φοιτητής δεν έχει εισοδήματα. Από το τελευταίο βέβαια εξαρτάται και το ύψος του υπολοίπου, το οποίο στην περίπτωση της μη εγγυήσεως δεν ξεπερνά τα 1.000 ευρώ. Συνήθως με την κάρτα προσφέρεται δωρεάν ολοκληρωμένο πρόγραμμα ταξιδιωτικής ασφάλισης που καλύπτει τον σπουδαστή στην Ελλάδα και στο εξωτερικό στις περιπτώσεις καθυστέρησης της πτήσης του, απώλειας, κλοπής ή καταστροφής των αποσκευών του, ματαίωσης του ταξιδιού του λόγω σοβαρής ασθένειας ή ατυχήματος.
Τέλος, υπάρχουν καταναλωτικά δάνεια με ιδιαίτερα προνομιακούς όρους, τα οποία διακρίνονται σε διάφορες κατηγορίες. Τα δάνεια φοιτητικών εξόδων, ύψους συνήθως ως 10.000 ευρώ, που χορηγούνται για την κάλυψη διδάκτρων, οικιακού εξοπλισμού και άλλων αναγκών των φοιτητών, έχουν στις περισσότερες περιπτώσεις σταθερό επιτόκιο για όλη τη διάρκεια εξόφλησης, που δεν υπερβαίνει το 10%. Παρέχονται διευκολύνσεις στην αποπληρωμή με τη δυνατότητα επιλογής περιόδου χάριτος που μπορεί να φθάσει ως και τα δύο χρόνια, κατά τη διάρκεια της οποίας ο φοιτητής πληρώνει μόνο τους τόκους. Η συνολική διάρκεια εξόφλησης είναι ιδιαίτερα μεγάλη και μπορεί να ανέλθει ακόμη και σε οκτώ χρόνια, ώστε η μηνιαία δόση να είναι μικρή.
Επιπλέον, χορηγούνται δάνεια ύψους ως 25.000 ευρώ, με διάρκεια αποπληρωμής που φθάνει ως και τους 96 μήνες. Η διαφορά σε σχέση με τα προηγούμενα είναι ότι απαιτείται η προσκόμιση τιμολογίων αγοράς. Το επιτόκιο είναι συνήθως σταθερό για όλη τη διάρκεια εξόφλησης και το ύψος του εξαρτάται από το ποσοστό της ιδίας συμμετοχής του σπουδαστή στο συνολικό ποσόν της δαπάνης. Οσο μεγαλύτερη η συμμετοχή τόσο μικρότερο το επιτόκιο. Και σε αυτή την περίπτωση δεν υπάρχει επιβάρυνση σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης, ενώ για τη χορήγηση του δανείου ο σπουδαστής πρέπει να έχει εισοδήματα, αλλιώς πρέπει να αναζητήσει εγγυητή. Εξάλλου, τα ανοιχτά φοιτητικά δάνεια που προσφέρονται λειτουργούν όπως οι πιστωτικές κάρτες. Ο πελάτης διαθέτει ένα συγκεκριμένο ποσόν, το οποίο χρησιμοποιεί όποτε ο ίδιος επιθυμεί, και πληρώνει κάθε μήνα τη δόση που αντιστοιχεί στα χρήματα που εκταμίευσε. Και στις δύο περιπτώσεις ο πελάτης επιβαρύνεται με ετήσια έξοδα τα οποία κυμαίνονται ανάλογα με το προϊόν από 30 ως 80 ευρώ. Σε γενικές γραμμές τα ανοιχτά δάνεια έχουν κατά 2%-3% μικρότερα επιτόκια σε σχέση με τις κάρτες.
