Σημαντικά κίνητρα για τη στροφή των πελατών τους στα εναλλακτικά κανάλια εξυπηρέτησης παρέχουν οι τράπεζες, οι οποίες έχουν λανσάρει τα τελευταία χρόνια πολύ καλές προσφορές στο κομμάτι των online καταθέσεων. Ο λόγος γίνεται για αποταμιευτικά προϊόντα, ανοιχτού ή κλειστού τύπου, τα οποία οι καταθέτες διαχειρίζονται μέσω της υπηρεσίας ηλεκτρονικής τραπεζικής (e-banking), γεγονός που τους εξασφαλίζει καλύτερα επιτόκια.
Αυτή τη στιγμή είναι διαθέσιμοι λογαριασμοί Ταμιευτηρίου, τρεχούμενοι λογαριασμοί, αλλά και προγράμματα προκαθορισμένης διάρκειας, που ανοίγουν μόνο στο Διαδίκτυο και προσφέρουν αποδόσεις υψηλότερες των «συμβατικών» που διατίθενται μέσω του δικτύου των καταστημάτων. Επιπλέον, ορισμένες τράπεζες δίνουν μπόνους στο επιτόκιο προθεσμιακών καταθέσεων, αν ο πελάτης επιλέξει το άνοιγμά τους να γίνει online και όχι μέσω υποκαταστήματος.
Τραπεζικά στελέχη επισημαίνουν πως οι υπηρεσίες αυτές κερδίζουν σταδιακά έδαφος. Οπως εξηγούν, «προτιμώνται κυρίως από εξοικειωμένους με τις υπηρεσίες e-banking καταθέτες, που αναζητούν εναλλακτικές για να εξασφαλίσουν μια υψηλότερη απόδοση για τα χρήματά τους». Οι ίδιες πηγές υπογραμμίζουν πως «οι πελάτες αυτοί όχι μόνο κερδίζουν από το αυξημένο επιτόκιο, αλλά ταυτόχρονα «καλομαθαίνουν» στην ολοκλήρωση των συναλλαγών τους από την άνεση του σπιτιού ή της δουλειάς τους. Μετά δύσκολα ξαναεπιστρέφουν στο κατάστημα. Εκτός και αν απαιτείται η φυσική τους παρουσία».
Τα διαθέσιμα προϊόντα


Τα προϊόντα που διατίθενται μέσω Διαδικτύου και οι προσφορές για άνοιγμα λογαριασμών μέσω e-banking αυτή την περίοδο είναι τα εξής:
l Η Alpha Bank δημιούργησε πριν από λίγες ημέρες την προθεσμιακή κατάθεση «Alpha online Προθεσμιακή», την οποία οι πελάτες της μπορούν να αποκτήσουν μέσω Alpha Web Banking ή Alphaphone Banking. Τόσο το άνοιγμά της όσο και η διαχείρισή της γίνονται μέσω των δύο συγκεκριμένων εναλλακτικών καναλιών. Το προϊόν προσφέρει προνομιακό σταθερό επιτόκιο, το οποίο διαμορφώνεται ως και στο 1,80% και είναι υψηλότερο ως και 20 μονάδες βάσης σε σχέση με τα κλασικά προθεσμιακά προγράμματα της τράπεζας.
Η διάρκεια της κατάθεσης μπορεί να είναι τρίμηνη, εξάμηνη ή δωδεκάμηνη, ενώ το ελάχιστο ποσό της ανέρχεται σε 5.000 ευρώ. Οι τόκοι καταβάλλονται κάθε μήνα, ενώ επιτρέπεται η πρόωρη ολική ανάληψη των κεφαλαίων, οποτεδήποτε, με προκαθορισμένη ποινή.
l Η Eurobank προσφέρει έναν λογαριασμό Ταμιευτηρίου και μια προθεσμιακή κατάθεση που οι πελάτες της διαχειρίζονται αποκλειστικά online. Ο λόγος γίνεται για τη σειρά προϊόντων Live, η οποία είναι διαθέσιμη μόνο σε εγγεγραμμένους χρήστες στο e-banking της τράπεζας. Για την ενεργοποίηση των δύο προγραμμάτων απαιτείται μόνο μία επίσκεψη σε κατάστημα της τράπεζας. Μετά όλα γίνονται online.
Ο λογαριασμός ταμιευτηρίου Live προσφέρει προνομιακό επιτόκιο, το οποίο ανέρχεται σε 0,75% για μέσο μηνιαίο υπόλοιπο ως 3.000 ευρώ και σε 1,75% για μεγαλύτερα ποσά. Οι τόκοι καταβάλλονται κάθε μήνα. Το προϊόν συνοδεύεται από κάρτα μετρητών η οποία μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε 650 ΑΤΜ σε όλη την Ελλάδα ή από χρεωστική κάρτα που προσφέρει επιπλέον τη δυνατότητα πραγματοποίησης αγορών με αυτόματη χρέωση του λογαριασμού. Επιπροσθέτως, ο κάτοχός της συμμετέχει στο πρόγραμμα επιβράβευσης Επιστροφή, κερδίζοντας ευρώ για τις καθημερινές του αγορές σε περισσότερες από 5.000 επιχειρήσεις.
Ο μόνος περιορισμός που ισχύει για τον συγκεκριμένο λογαριασμό είναι ότι δεν είναι δυνατή η πραγματοποίηση αναλήψεων και πληρωμών στο γκισέ. Συναλλαγές, όπως αναλήψεις, καταθέσεις, πληρωμές, μεταφορές και ενημέρωση, μπορούν να γίνουν σε όλα τα εναλλακτικά δίκτυα της τράπεζας: Europhone Banking, ATM και APS (κέντρα πληρωμών αυτόματων συναλλαγών).
Η προθεσμιακή κατάθεση Live ανοίγει online μέσω του e-banking της τράπεζας. Το επιτόκιό της φθάνει ως και το 1,85%, υψηλότερα ως και 25 μονάδες βάσης σε σχέση με τα λοιπά «κλειστά» προϊόντα της τράπεζας. Η διάρκειά της είναι μηνιαία, τριμηνιαία, εξαμηνιαία ή ετήσια, ενώ το ελάχιστο ποσό ανέρχεται σε 5.000 ευρώ. Οι τόκοι καταβάλλονται στη λήξη της προσυμφωνημένης διάρκειας, ενώ υπάρχει η δυνατότητα αυτόματης ανανέωσης στη λήξη του προϊόντος. Εξάλλου είναι δυνατή η πρόωρη ανάληψη, μερική ή ολική, με ποινή.
l Η Εθνική Τράπεζα προσφέρει την ειδική 18μηνη προθεσμιακή κατάθεση Κεφάλαιο Plus e-άνοδος μέσω του e-banking με μπόνους 15 μονάδων βάσης στο επιτόκιο, σε σχέση με το ίδιο προϊόν που διατίθεται μέσω του δικτύου των καταστημάτων. Πρόκειται για 18μηνη προθεσμιακή με μηνιαία καταβολή τόκων και επιτόκιο που αυξάνεται κάθε τρεις μήνες. Το προϊόν e-άνοδος διατίθεται καθημερινά μέσω της υπηρεσίας i-bank Internet Banking αποκλειστικά σε φυσικά πρόσωπα.
Κανένα κόστος


Σε κάθε ημερομηνία καταβολής του μηνιαίου τόκου ο καταθέτης μπορεί να εξοφλήσει το προϊόν χωρίς κανένα κόστος. Αν προεξοφληθεί σε άλλη ημερομηνία, εισπράττει τουλάχιστον το 100% του κεφαλαίου του διατηρώντας τυχόν ποσά που θα έχει ήδη εισπράξει από προηγούμενες μηνιαίες καταβολές τόκου. Για το προϊόν e-άνοδος, που διατίθεται μέσω της υπηρεσίας i-bank Internet Banking, παρέχεται δυνατότητα μόνο ολικής πρόωρης εξόφλησης.
l Η Τράπεζα Πειραιώς επιβραβεύει τους πελάτες της που θα επιλέξουν αντί του καταστήματος να ανοίξουν την προθεσμιακή τους κατάθεση μέσω του e-banking, με μπόνους 15 μονάδες βάσης στο εκάστοτε επιτόκιο. Παράλληλα, διαθέτει μια σειρά καταθετικών προϊόντων που είναι διαχειρίσιμα αποκλειστικά μέσω του Διαδικτύου.
Ο λόγος γίνεται για τη σειρά καταθετικών προϊόντων winbank Direct, που αποτελούν έναν ευέλικτο συνδυασμό τρεχούμενου λογαριασμού και προθεσμιακής κατάθεσης. Τον διαμορφώνει ο πελάτης online, επιλέγοντας:
  • Μέρος των χρημάτων διαθέσιμο στον τρεχούμενο λογαριασμό και το υπόλοιπο τοποθετημένο σε προθεσμιακή κατάθεση.
  • Ολα τα χρήματα διαθέσιμα στον τρεχούμενο λογαριασμό.
  • Ολα τα χρήματα τοποθετημένα σε προθεσμιακή κατάθεση.
Το επιτόκιο του τρεχούμενου λογαριασμού ανεξαρτήτως ποσού ανέρχεται σε 0,40%. Ωστόσο, αν ο καταθέτης αποστείλει με έμβασμα τουλάχιστον 200 ευρώ στον λογαριασμό του από άλλη τράπεζα, το επιτόκιο τον επόμενο μήνα αυξάνεται στο 1,80%. Πρόκειται για απόδοση επιπέδου προθεσμιακής κατάθεσης με τα χρήματα ανοιχτά και χωρίς ελάχιστο όριο.

Από την άλλη πλευρά, τα επιτόκια της προθεσμιακής κατάθεσης winbank Direct φθάνουν ως και το 1,85% ανάλογα με το ποσό και τη διάρκεια, η οποία μπορεί να κυμαίνεται από μία εβδομάδα ως 12 μήνες. Η απόδοση των τόκων γίνεται στην έναρξη ή στη λήξη της προθεσμιακής.

Η αίτηση για το συνδυαστικό προϊόν γίνεται αποκλειστικά μέσω Διαδικτύου. Για την ολοκλήρωσή της απαιτείται επίσκεψη σε κατάστημα της τράπεζας και στη συνέχεια όλη η διαχείριση γίνεται online μέσω του e-banking της Τράπεζας Πειραιώς.


Συναλλαγές
1 εκατομμύριο χρήστες ηλεκτρονικής τραπεζικής στην Ελλάδα
Σε 1 εκατομμύριο υπολογίζονται οι χρήστες των υπηρεσιών ηλεκτρονικής τραπεζικής στην Ελλάδα, σύμφωνα με εκτιμήσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων.
Από στοιχεία της Ελληνικής Ενωσης Τραπεζών προκύπτει ότι το τελευταίο έτος έχει γίνει χρήση περίπου 1,5 εκατ. λογαριασμών e-banking (ένας χρήστης μπορεί να έχει παραπάνω από έναν λογαριασμό).
Για να γίνει αντιληπτό το μέγεθος της διείσδυσης των ηλεκτρονικών υπηρεσιών στην εγχώρια αγορά, σημειώνεται ότι τo δεύτερο τρίμηνο του 2014 πραγματοποιήθηκαν περίπου 40 εκατ. «είσοδοι» στο e-banking, αριθμός που αντιστοιχεί σε 13,5 εκατ. logins ανά μήνα.
Το ίδιο διάστημα πραματοποιήθηκαν 14,5 εκατ. «εγχρήματες» συναλλαγές, συνολικής αξίας 45 δισ. ευρώ, χωρίς στο ποσό αυτό να συμπεριλαμβάνονται χρηματιστηριακές πράξεις.

ΕΝΤΥΠΗ ΕΚΔΟΣΗ